අඩු ප්රාග්ධන සහ ආදායම් මට්ටම් සඳහා ආයෝජන මාර්ගෝපදේශය
Low Capital & Low-Risk Investment Pathways in Sri Lanka1. අඩු ආදායම් මට්ටම් සඳහා සුදුසු අවදානම අඩු ආයෝජන මාර්ග (Investment Pathways)
1.1 බැංකු සහ ස්ථාවර මුල්ය ආයෝජන (Bank & Financial Savings Models)
මාසික පොලී ගෙවන ස්ථාවර තැන්පතු (Monthly Interest Fixed Deposits)
ලැබෙන පොලිය නැවත තැන්පත් කිරීම මගින් වැල් පොලී අස්වැන්න (Compound Interest) ලබා ගැනීම.
ක්රමික ඉතුරුම් ගිණුම් (Recurring Savings Accounts)
මාසිකව නියමිත කුඩා මුදලක් ස්වයංක්රීයව බැර වෙන සේවාවන් (Standing Orders) භාවිතයෙන් ඉතිරි කිරීම.
ළමා ඉතුරුම් සැලසුම් (Children’s High-Yield Savings)
සාමාන්ය ගිණුම්වලට වඩා වැඩි පොලියක් සහ ත්යාග වරප්රසාද හිමිවන දිගුකාලීන තැන්පතු.
දැන්වීම් සහිත ඉතුරුම් ගිණුම් (Notice Savings Accounts)
මුදල් ආපසු ගැනීමට පෙර දින කිහිපයක දැනුම්දීමක් අවශ්ය වන, සාමාන්ය ඉතුරුම් ගිණුම්වලට වඩා වැඩි පොලියක් දෙන ක්රම.
වැඩිහිටි විශේෂ පොලී තැන්පතු (Senior Citizen Deposit Schemes)
පවුලේ ජ්යෙෂ්ඨ පුරවැසියන් උදෙසා ලැබෙන රජයේ තෙවන පාර්ශවීය විශේෂ පොලී අනුපාත භාවිත කිරීම.
තැන්පතු සහතික පත්ර (Certificates of Deposit - CD)
කෙටිකාලීන නිශ්චිත කල්පිරීමේ දිනයක් සහිත වෙළඳපොළ බැංකු ආයෝජන.
ඉස්ලාමීය මුදල් තැන්පතු (Mudharabah / Murabaha Savings)
පොලී රහිත, ලාභ බෙදාගැනීමේ පදනම මත ක්රියාත්මක වන අඩු අවදානම් බැංකු ආයෝජන.
පියවරෙන් පියවර වැඩිවන පොලී ගිණුම් (Tiered-Interest Savings)
තැන්පතු ශේෂය වැඩිවීමට සමානුපාතිකව පොලී අනුපාතිකය ඉහළ යන ගිණුම්.
ස්වයංක්රීය ඉතිරි කිරීමේ ගිණුම් (Round-up Savings Accounts)
එදිනෙදා ඩිජිටල් ගෙවීම්වලදී ඉතිරිවන ශේෂය (Change) ඉතුරුම් ගිණුමකට බැර වන ක්රමය.
විශ්රාමික ඉතුරුම් සැලසුම් (Personal Retirement Savings Plans - PRSP)
මාසිකව කුඩා මුදලක් දීර්ඝ කාලයක් තැන්පත් කර විශ්රාමයේදී ආදායම සුරක්ෂිත කිරීම.
විදේශ මුදල් ඉතුරුම් ගිණුම් (Personal Foreign Currency Accounts - PFCA)
ඩොලර්, යූරෝ වැනි ප්රබල විදේශ මුදල්වලින් කුඩාවට ඉතිරි කර විදේශ විනිමය අවප්රමාණ වීමෙන් ආරක්ෂා වීම.
පොලී නැවත ආයෝජනය කරන FD (Reinvestment Fixed Deposits)
ලැබෙන පොලිය ආපසු නොගෙන මුල් ධනයට එකතු කර නැවත FD කිරීම.
කෙටිකාලීන දින 30-90 තැන්පතු (Short-Term FD)
උද්ධමන තත්ත්වයන් හමුවේ පොලී අනුපාත වෙනස් වන විට නම්යශීලීව මුදල් හැසිරවීමට ඇති තැන්පතු.
ඩිජිටල් බැංකු ඉතුරුම් (Fixed Digital Wallet Vaults)
ඩිජිටල් මුදල් පසුම්බි (eZ Cash / FriMi / PAYable) තුළ ඇති ඩිජිටල් ඉතුරුම් අංග.
විශේෂ අධ්යාපනික ඉතුරුම් තැන්පතු (Educational Savings Deposit)
අනාගත අධ්යාපන පාඨමාලා සඳහා පමණක් මුදල් ආපසු ගත හැකි ක්රමික ඉතුරුම්.
රෝගාබාධ සහ සෞඛ්ය හදිසි අරමුදල් (Health Savings Accounts)
සෞඛ්ය රක්ෂණ ආවරණයක් සහිතව පවත්වාගෙන යන බැංකු ඉතුරුම්.
පොලී අත්පිටපිට ලැබෙන FD (Upfront Interest Fixed Deposits)
තැන්පතුව තැබූ සැණින් පොලිය ලබාගෙන වෙනත් ආයෝජනයකට යෙදවිය හැකි ක්රම.
ජාතික ඉතුරුම් බැංකු තැන්පතු (NSB Guaranteed Savings)
රජයේ පූර්ණ වගකීම සහ සහතිකය සහිත රාජ්ය බැංකු තැන්පතු.
ප්රාදේශීය සංවර්ධන බැංකු තැන්පතු (RDB Regional Savings)
ග්රාමීය හා ප්රාදේශීය සංවර්ධන බැංකු හරහා ඉහළ පොලී අනුපාත ලබා ගැනීම.
සුරක්ෂිත පොලී සහතික (Guaranteed Return Certificates)
මූල්ය සමාගම් මගින් නිකුත් කරන ස්ථාවර ආදායම් පත්ර.
කූපන් රහිත තැන්පතු (Zero-Coupon Deposits)
වට්ටම් සහිත මිලකට මිලදී ගෙන කල්පිරීමේදී පූර්ණ වටිනාකම ලබන තැන්පතු.
සමූහ බැංකු තැන්පතු (Group Deposit Schemes)
පවුලේ කිහිප දෙනෙකු එකතු වී විශාල මුදලක් ලෙස තබා ඉහළ පොලී අනුපාත ලබා ගැනීම.
ස්ථාවර විදේශ ප්රේරණ තැන්පතු (Remittance Linked Savings)
විදේශගත ඥාතීන් එවන මුදල් සඳහා හිමිවන විශේෂ ඉහළ පොලී තැන්පතු.
නම්යශීලී කෙටිකාලීන තැන්පතු (Flexible Maturity Deposits)
ඕනෑම අවස්ථාවක දඩ මුදලකින් තොරව කොටසක් ආපසු ගත හැකි විශේෂ FD.
1.2 රාජ්ය සුරැකුම්පත් සහ රාජ්ය අනුග්රහය ලත් සැලසුම් (Sovereign & Government Schemes)
දින 91 භාණ්ඩාගාර බිල්පත් (91-Day T-Bills)
ඉතා කෙටිකාලීන, රජයේ පූර්ණ වගකීම සහිත ආයෝජන.
දින 182 භාණ්ඩාගාර බිල්පත් (182-Day T-Bills)
මාස 6ක කාලසීමාවක් සඳහා වන රාජ්ය සුරැකුම්පත්.
දින 364 භාණ්ඩාගාර බිල්පත් (364-Day T-Bills)
වසරක කාලයකට ස්ථාවර ප්රතිලාභ ලබා දෙන බිල්පත්.
ද්විතීයික වෙළඳපොළ T-Bills (Secondary Market T-Bills)
ප්රාථමික ලංසු තැබීමෙන් තොරව තැරැව්කාර සමාගම් හරහා කුඩා ප්රමාණවලින් මිලදී ගැනීම.
මධ්යකාලීන භාණ්ඩාගාර බැඳුම්කර (Medium-Term T-Bonds)
වසර 2-5 අතර කාලයකට භාණ්ඩාගාර බැඳුම්කරවල ආයෝජනය.
NSB Save-Your-Earn සැලසුම
පඩිපතින් කෙලින්ම කපාගෙන රාජ්ය බැංකුවල තැන්පත් කරන ක්රම.
සංවර්ධන ලොතරැයි මුදල් ප්රති-ආයෝජනය (Reinvested Sovereign Bonds)
කුඩාවට එකතු කර රජයේ බැඳුම්කර අරමුදල්වල තැන්පත් කිරීම.
රාජ්ය සේවක අර්ථසාධක අරමුදල් අමතර දායකත්වය (EPF Voluntary Contributions)
අර්ථසාධක අරමුදලට අමතර දායකත්වයන් එකතු කිරීම.
සේවානියුක්තයන්ගේ භාරකාර අරමුදල් (ETF Yield Maximization)
ETF හිමිකම් සහ ඊට අනුබද්ධ ආයෝජන සැලසුම් භාවිත කිරීම.
රාජ්ය සංවර්ධන බැඳුම්කර (Development Bonds)
යටිතල පහසුකම් සංවර්ධනය සඳහා රජය නිකුත් කරන බැඳුම්කර.
දේශීය ණය මහජන නිකුතු (Public Debt Issues)
මහජනතාව සඳහා විවෘත වන රජයේ ණය හිමිකම්.
නගර සභා/ප්රාදේශීය සභා බැඳුම්කර (Municipal Micro-Bonds)
පළාත් පාලන ආයතන මගින් නිකුත් කරන සුරක්ෂිත ආයෝජන.
රජයේ බැඳුම්කර පදනම් කරගත් ඒකක (Gilt-Edged Funds)
100%ක් රජයේ සුරැකුම්පත්වල පමණක් ආයෝජනය කරන Unit Trust.
විශ්රාම වැටුප් බැඳුම්කර (Pension-Linked Bonds)
විශ්රාමික වියදම් ආවරණය වන පරිදි සකස් කළ රාජ්ය අරමුදල්.
ජාතික රක්ෂිත තැන්පතු පත්ර (National Reserve Savings Certificates)
රජයේ අනුග්රහය ලත් දිගුකාලීන සහතික පත්ර.
හරිත රාජ්ය බැඳුම්කර (Sovereign Green Bonds)
පරිසර හිතකාමී රාජ්ය ව්යාපෘති සඳහා වන අවදානම අඩු බැඳුම්කර.
යටිතල පහසුකම් සුරැකුම්පත් (Infrastructure Development Bonds)
මහාමාර්ග හා බලශක්ති ව්යාපෘති සඳහා වන රාජ්ය සුරැකුම්පත්.
රාජ්ය රන් බැඳුම්කර (Sovereign Gold Bonds)
රන් මිලට සාපේක්ෂව වටිනාකම තීරණය වන රාජ්ය බැඳුම්කර.
තැපැල් කාර්යාල ඉතුරුම් සහතික (Post Office Savings Certificates)
තැපැල් කාර්යාල ජාලය හරහා ඉතා කුඩා මුදලින් ලබාගත හැකි රාජ්ය සුරක්ෂිත තැන්පතු.
තැපැල් කාර්යාල ස්ථාවර තැන්පතු (Post Office Fixed Deposits)
ග්රාමීය මට්ටමින් ලබාගත හැකි සුරක්ෂිත තැන්පතු.
1.3 ඒකක භාර සහ සාමූහික අරමුදල් (Unit Trusts & Managed Funds)
මුදල් වෙළඳපොළ ඒකක භාර (Money Market Funds)
බැංකු FD සහ T-Bills වල ආයෝජනය කරන, ඕනෑම වෙලාවක මුදල් ආපසු ගත හැකි අරමුදල්.
ස්ථාවර ආදායම් අරමුදල් (Fixed Income Funds)
ආයෝජන ශ්රේණිගත කිරීම් ඉහළ සමාගම්වල ණය පත්රවල ආයෝජනය කරන අරමුදල්.
රාජ්ය සුරැකුම්පත් ඒකක භාර (Gilt Funds)
පූර්ණ ලෙස රාජ්ය බිල්පත් මත පමණක් පදනම් වූ Unit Trust.
සමබර ඒකක භාර (Balanced Funds)
කොන්දේසි සහිතව කොටස් සහ ස්ථාවර ආයෝජන අතර මුදල් බෙදා හරින අරමුදල්.
ලාභාංශ නැවත ආයෝජනය කරන ඒකක (Dividend Reinvestment UT)
ලාභාංශ මුදලින් ලබා නොගෙන නැවත ඒකක මිලදී ගන්නා ක්රමය.
ද්රවශීලතා අරමුදල් (Liquid Funds)
දින කිහිපයකින් මුදල් කරගත හැකි ඉතා කෙටිකාලීන ඒකක භාර.
කෘෂිකාර්මික ඒකක භාර (Agricultural Sector UT)
ආරක්ෂිත කෘෂිකාර්මික ක්ෂේත්රවල පමණක් ආයෝජනය කරන අරමුදල්.
ආයතනික ණයපත්ර අරමුදල් (Corporate Debt Funds)
ඉහළම ශ්රේණිගත කිරීම් (AAA/AA+) ඇති සමාගම් ණය පත්ර අරමුදල්.
ක්රමික ඒකක මිලදී ගැනීමේ සැලසුම් (Systematic Investment Plans - SIP)
මාසිකව රුපියල් 1000ක් වැනි කුඩා මුදලකින් Unit Trust මිලදී ගැනීම.
ප්රාග්ධන ආරක්ෂිත අරමුදල් (Capital Guaranteed Funds)
මුල් ආයෝජනය කිසිසේත්ම හානි නොවන ලෙස සකස් කළ අරමුදල්.
ESG පරිසර හිතකාමී අරමුදල් (ESG Focused Mutual Funds)
යහපත් පාලනයක් ඇති, පරිසර හිතකාමී සමාගම්වල පමණක් ආයෝජනය කරන අරමුදල්.
කෙටිකාලීන ණය අරමුදල් (Short-Term Debt Funds)
මාස 3-6 කාලසීමා සඳහා සුදුසු Unit Trust.
අධි-ලාභාංශ ඒකක භාර (High-Dividend Yield UT)
ලාභාංශ ආදායම මූලික කරගත් ඒකක භාර.
බැංකු ක්ෂේත්ර ඒකක භාර (Banking Sector Mutual Funds)
බැංකු තැන්පතු සහ බැංකු ණයපත්රවල පමණක් යොදවන අරමුදල්.
උද්ධමන ආරක්ෂණ අරමුදල් (Inflation Hedged Mutual Funds)
උද්ධමනයට වඩා වැඩි ප්රතිලාභ ලබාදීමට ඉලක්ක කළ අරමුදල්.
ස්වයංක්රීය වත්කම් හුවමාරු අරමුදල් (Systematic Transfer Plans - STP)
සාමාන්ය ගිණුමක සිට Unit Trust එකකට ස්වයංක්රීයව මුදල් මාරු කිරීම.
ක්ෂුද්ර ද්රවශීල අරමුදල් (Micro-Liquidity Funds)
කුඩා පරිමාණ ආයෝජකයින්ටම විශේෂයෙන් සකස් කළ අරමුදල්.
සූචක ආයෝජන අරමුදල් (Index Mutual Funds)
අඩු පාලන ගාස්තු සහිත, වෙළඳපොළ පදනම් කරගත් අරමුදල්.
නම්යශීලී වත්කම් වෙන්කිරීමේ අරමුදල් (Dynamic Asset Allocation Funds)
වෙළඳපොළ අනුව අවදානම පාලනය කරන අරමුදල්.
තැරැව්කාර ගාස්තු රහිත ඒකක භාර (Direct Option Mutual Funds)
මැදිහත්කරුවන් නොමැතිව කෙලින්ම ආයෝජනය කර වැඩි ප්රතිලාභ ලැබීම.
2. ශ්රී ලංකාවේ ප්රධාන බැංකු පද්ධතියේ ආයෝජන අවස්ථා සහ නිල ලින්ක්ස් (Bank Direct Links)
අඩු සහ මධ්යම ආදායම් ලබන්නන් සඳහා ශ්රී ලංකාවේ ප්රධාන බැංකු මගින් ලබාදෙන Fixed Deposits, Target Savings සහ Treasury Services පිළිබඳ නිල තොරතුරු පිටු පහතින් පිවිසිය හැක:
ලංකා බැංකුව (Bank of Ceylon - BOC)
BOC Ran Govi, Fixed Deposits, Money Market සහ T-Bill / T-Bond ආයෝජන සේවාවන්.
BOC Investment Options →මහජන බැංකුව (People's Bank)
මහජන ආයෝජන ගිණුම්, කාලීන තැන්පතු (Fixed Deposits) සහ ඉතුරුම් සැලසුම්.
People's Bank Investment Pages →කොමර්ෂල් බැංකුව (Commercial Bank)
Commercial Bank Millionaire Investment Plan, Fixed Deposits සහ Treasury Desk Services.
ComBank Investment Options →සම්පත් බැංකුව (Sampath Bank)
Sampath Sanhinda, Target Savings Plans, Fixed Deposits සහ Foreign Currency Accounts.
Sampath Bank Investment Pages →හැටන් නැෂනල් බැංකුව (Hatton National Bank - HNB)
HNB Investment Planner, Fixed Deposits සහ Senior Citizens Savings Schemes.
HNB Fixed & Investment Options →DFCC බැංකුව (DFCC Bank)
DFCC Junior, Fixed Deposits, Fixed Deposit High Rate Plans සහ Unit Trust Investment Support.
DFCC Investment Products →සෙයිලාන් බැංකුව (Seylan Bank)
Seylan High Yield Fixed Deposits, Target Savings Schemes සහ Rupee Investment Accounts.
Seylan Bank Investments →නේෂන්ස් ට්රස්ට් බැංකුව (Nations Trust Bank - NTB)
NTB Investment Planner Solutions, High Interest Savings සහ Term Deposits.
NTB Investment Pages →